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随着我国《刑法》的不断完善、以及人们防*** 意识的不断增强，金融*** 团伙的犯罪空间正在被不断地挤压，一些狡猾的不法团伙为了能在法律的"密网"下生存，也在不断推出新的*** 套餐，以期能套住相信"天上掉下馅饼"的人。
8月2日，南京市民李先生就因一种新型的信用卡*** 手段，差一点陷入了不法分子设计的圈套。
意外捡到内有30万的信用卡
取钱先需支付滞纳金
据扬子晚报报道，8月2日，李先生行走在南京市鼓楼区热河南路渡江胜利纪念碑附近的街道上，一封位于街道旁的信封引起了李先生的注意，李先生看到，信封很干净，而且封口尚未被打开，出于好奇，李先生打开了信封。
信封里的东西让李先生觉得奇怪，李先生注意到，信封里有一张信用卡、一张纸条还有一封信，纸条上写着取钱的密码、信上的内容则让李先生大跌眼镜。
据了解，信是一封行贿信，内容大致是，名为孙处长的官员帮助了某个公司中标成功，为了答谢孙处长，公司决定将一张带有一定金额的银行卡交给孙处长，以表心意。
值得一提的是，信的内容后面还特意强调，如果在取款中遇到问题，请咨询开户银行（400-***）。
虽然对信的内容抱有怀疑，但是出于试一试的态度，李先生还是来到热河南路附近的银行的ATM机上，决定对这张银行卡一验真假。根据纸条上提供的密码，ATM机上很快显示了卡内余额，整整30万的金额让李先生目瞪口呆。
▲去年，郑州也有市民在街头捡到信封，里面装了附有密码的农业银行信用卡，在ATM机上查询可用余额30万元，但无法取出。图片来源：东方IC
出于好奇，李先生决定试着取一些钱出来，然而，接下来出现的情况则更加富有戏剧性，无论李先生输入多少金额，ATM机总显示"不予承兑"。
不甘心的李先生想到了附在信末端的咨询电话，在拨打电话后，对方回应称，这张银行卡有3000元的滞纳金，只要往卡里转3000元，就可以正常使用了。
由于身边没有3000元现金，李先生最后还是放弃了取款。不过，从路上捡到信封到发现卡内巨额存款，再到无法取出卡内金额，必须要缴纳一笔滞纳金，李先生越想越奇怪，最后，李先生决定向当地警方报警。
警方调查后判断，这是一种新型的信用卡*** 手段。这种手段全国各地时有发生，此前，北京的一位市民就曾因为类似的*** 案被骗走8000元的滞纳金。
*** 花样再多，逃不出这些环节
据警方介绍，上述的新型信用卡*** 手段，主要是通过复制若干张伪卡，通过卡片插入ATM机后显示的大额的"可用余额"，诱导受害者缴纳滞纳金，才能取出卡内金额的方式进行行骗。
每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者了解到，信用卡*** 主要是指用虚拟事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡进行*** ，骗取财物数额较大的行为。
而目前，中国刑法主要规定了四种信用卡*** 行为，包括使用伪造信用卡、使用已作废信用卡、冒用他人信用卡、以及恶意透支。
▲图片来源：东方IC
北京京师事务所张雪峰律师向每日经济新闻记者表示，其实短信*** 、银行卡*** 、电话*** 、伪造信用卡*** 等，不管如何变换花样，都不会缺少以下几个要素：
"要求输入密码、要求存入银行卡（包括信用卡）一定金额、要求转账"。
此外，每日经济新闻记者还发现，一些市民对于卡内的"账户余额"和"可用余额"依然傻傻分不清，因此会被不法分子的*** 手段所利用。
事实上，信用卡账户余额一般指，所持的信用卡可以使用的最大金额，它包括信用额度（即信用卡最高可以透支使用的限额）和存入信用卡的金额；可用余额则是指，已经消费的还没有还款的金额（含利息及滞纳金），如果是负数说明还款还多了，多出的部分。
八种最常见的“银行*** ”伎俩，你知道吗？
据央行数据显示，全国共有54.42亿张银行卡，每个中国人手里就有3到4张银行卡。伴随银行卡的大规模使用，由银行卡衍生而来的“银行卡*** ”也蜂拥而至。“网络*** 分子”已经将魔爪伸入到“普通百姓大众”的生活中。
5月20日：家住烟台的许先生手机收到一条建设银行发来的短信，说他银行卡需要身份验证，否则卡会被冻结。看到是银行发来的短信，便信以为真，登录短信上发来的网站后，卡里的5000多元不翼而飞。
5月19日：江苏南京市民丁先生在*** 的指引下，按照对方提供的“规范流程”在ATM上操作取钱，结果5000多元的政府补助全被*** 骗走。
4月25日：山东威海一男子蒋某，通过百度搜索一家专门办理信用卡的网站，信以为真，在网站上输入了身份证、手机号、家庭住址等信息，请求申请一张额度5万元的信用卡。结果反被骗3.5万元。
这仅仅是一斑窥豹，万千*** 案例中的九牛一毛而已。安全联盟反*** 砖家总结了“银行*** ”常见的八种*** 伎俩。收好，不谢！
伎俩1：ATM机旁贴公告
犯罪分子假借“银行”名义，在ATM机旁贴上所谓的“通知”、“公告”：本行因系统升级，为保障客户资金安全，请进行安全设定操作，并输入安全号码。其实，所谓的“安全号码”是不法分子预先在营业网点开设的储蓄卡号。
此手法，不法分子误导客户在取款前，先将款项转到其指定账户，得逞后立即到ATM机或银行网点取款或转账。需明白，银行关于ATM设备的运行通知，都会通过ATM机的屏幕进行显示。
伎俩2：故意制造ATM故障
不法分子采取堵住ATM机出钞口、插卡口等方式，制造交易故障，并在设备上张贴一张所谓“温馨提示”：ATM机出现不出钞或吞卡等现象时，请迅速拨打以下电话。为增加欺骗性，一些不法分子还会预先购买尾数为955**的的电话，如68058-95533、68754-95588。
乍一看，还真以为就是银行的客服热线。因此，在交易前，请观察设备有没有被犯罪分子破坏，发现取款异常情况，请拨打银行统一客服电话。
伎俩3 ：偷窥密码卡号复制卡片
不法分子偷窥客户取款密码和银行卡卡号，并利用高科技手段复制银行卡，再利用复制的银行卡在ATM机上取款，盗取资金。因此，取款时，一定要做好银行卡卡号和密码等重要信息的保密工作。在ATM机、POS机或营业网点柜台输入银行卡密码时，请用手遮住密码键盘，谨防犯罪分子取得银行卡卡号、密码等重要信息。
伎俩4：伪造证件侵入手机银行
不法分子掌握办理了手机银行业务客户的存折号码、银行卡卡号、相关密码信息后，盗取或伪造客户身份证件，到移动或联通等通讯部门复制客户手机卡，输入客户的账号、密码信息，登录手机银行，再划转、盗取客户资金。所以，不要轻易将重要信息泄漏给他人；保管好身份证、银行存折、银行卡等重要物品，防止被不法分子盗用。
伎俩5：发短信谎报“消费信息”
犯罪分子向你发出短信，称你的银行卡在某地商场、酒店等消费场所刷卡消费××元，或称已从你的帐户中扣除银行卡费×××元，如有疑问，可致电××号码查询。
一旦回电，犯罪分子就会冒充银行客服人员或公安机关金融犯罪调查科人员，谎称该卡可能被复制，想方设法让客户按其指示操作，实际上，完成操作后，你的资金就被转到犯罪分子指定的账户了。如果收到此类短信，要看是否为各银行统一客服号码所发，如不是则无需理会。如有疑问，要致电相应的银行统一客服号码询问。各银行的客服电话均为五位数。
伎俩6 ：发短信谎称“账号已改”
不法分子发短信称：“请把钱直接存到某银行账号，账号为×××”或“我的账号已改为×××”。有的恰逢要汇款，收到此类短信后，未经核实，便将钱直接汇到犯罪分子提供的账号上。这类信息是犯罪分子通过群发方式发出，收信人范围很广，虽骗术简单，但受骗事件经常发生。汇款前只需与事前联系人再次电话确认收款人及账号即可避免。
伎俩7 ：谎称“退还汽车购置税”
不法分子冒充税务部门向车主(一般为宝马、奥迪等进口高档汽车主)发短信息，以“退还汽车购置税”为名，让车主与某工作人员联系，后诱骗车主将钱转入犯罪分子银行账户。退还购置税等重大决策，国家不会通过短信方式通知，客户不要上当。
伎俩8：谎称亲友出事急需用钱
不法分子先通过某种途径了解某人手机、家中电话或朋友电话，然后向对方手机不断打电话骚扰，迫使其关掉手机。此时，犯罪分子以警察或医生身份给其家属或朋友打电话，谎称其赌博、嫖妓被抓或车祸等急需用钱，诱使接电话人将钱汇入指定帐户。对方亲属或朋友因无法和本人取得联系，轻信其谎言将钱汇出。付款前要多方查证，不要因救人心切而上当受骗。
来源：腾讯财经（financeapp）综合自每日经济新闻（nbdnews）、央视新闻
