央企信托-304浙江HZ项目(浙江信托***事件)
随着社会经济技术的快速发展，企业场景金融的应用被广泛借鉴，五矿集团与上游钢铁厂建立了广泛稳固的合作关系，并与阿里巴巴共同打造了五阿哥钢铁平台，实现“传统制造＋互联网”以及上下游资源联通的纽带与载体。
文 | 吴乐意
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五矿集团是中国最大且国际化程度最高的金属矿业企业集团，在全球金属矿业领域率先打通了从资源获取、勘查、设计、施工、运营到流通、深加工的全产业链，形成了为金属矿产企业提供系统性解决方案，和工程建设运营一体化全生命周期的服务能力。目前，五矿集团形成了以有色金属、黑色矿业和黑色流通业务的三大核心主业，金融、科技和地产建设三大产业为延伸的业务结构，其中，金融业务是以五矿投资发展公司为平台，以此勾画出了五矿集团的金融版图。
五矿：走在矿业前沿的金融版图
五矿集团的金融业务中国五矿的金融业务以集团公司为平台，积极发挥内部协同效应，提供包括内部结算、票据、委托贷款，以及租赁、证券、期货和保险在内的综合金融服务，形成了以财务公司、信托、期货、证券、保险、租赁、投资等为核心业务。
其实，五矿集团是较早涉足金融领域的企业集团，目前拥有五矿集团财务公司、中国外贸金融租赁公司、五矿证券有限公司、五矿期货有限公司以及与法国安盛保险合资的金盛人寿保险公司、五矿国际信托有限公司，是拥有金融牌照较多的央企之一。2014年和2015年分别对绵阳市商业银行进行投资及增资成为第一大股东，将银行牌照收入囊中。自此，五矿集团实现金融业务的全牌照布局，对促进集团产融结合和做实做强金融控股公司具有重要推动作用。
数据显示，2015年五矿证券的各项业务收入都有不同程度的增长，其中尤其以经纪、投行、信用业务等收入增幅较大，五矿证券整体收入结构更加趋于合理，逐步接近于证券行业的平均水平。
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五矿资本2015年度资产规模290.17亿元同比增长11.13%；营业总收入143.01亿元，同比增长4.08%；净利润25.12亿元，同比增加50.95%。资产端以流动资产为主，占比58.02%；负债端以流动负债为主，占全部负债的99.55%。
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五矿国际信托营收快速增长，主动管理规模提升。五矿信托营业收入21.75亿元，同比增速40.7%；净利润11.45亿元，同比增速30.1%；信托管理规模2806亿元，同比增速5.33%。主动管理型规模占比接近50%。
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外贸金融租赁营收快速增长，业务结构优化调整。2015年，外贸金融租赁营业收入13.9亿元，同比增速高达70.76%；净利润5.07亿元，同比增速11.43%。公司未来将聚焦节能环保产业和绿色产业，主动退出各类产能过剩行业，实现可持续发展。
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五矿证券利润快速增长，业务结构不断优化。2015年末，五矿证券总资产61.25亿元，净资产15.48亿元；实现营业总收入约6.16亿元，同比增长97%；实现净利润1.8亿元，同比增长312%。
2016年，五矿集团对金融业务进一步升级，打造金控平台。2016年12月12日，*ST金瑞公告，拟以10.15元/股的价格向间接控股股东五矿股份发行股份购买旗下金融控股平台公司五矿资本100%的股权，将通过五矿资本间接持有五矿证券99.76%股权、五矿经易期货99.00%股权和五矿信托67.86%股权，以及五矿资本其他下属相关金融企业股权。五矿资本注入的完成意味着金瑞科技成功转型金融+产业直投运营模式，金融业务将成为公司的主要收入来源和业绩增长的核心动力。同时150亿配套融资带动金融板块资本实力大幅提升，助力金融业务快速扩张。
央企金控平台的综合协同优势进一步凸现。五矿金控平台各业务板块间通过战略统一规划，实现客户共享、交叉销售，优化资源利用效率，发挥组合协同优势。利用平台深度对接集团客户和旗下资产，构建完整的金融生态闭环，实现资金流、资产流和信息流在内部有效流转。还通过布局金控，可以在不稳定或不景气的经济背景下，从更多渠道获得收益。五矿资本拥有完整的金融产业链，为客户提供综合服务，有助于提升客户粘性。
场景金融的产物：五阿哥钢铁平台
经济新常态下，电子商务成为钢铁行业等大宗商品经营转型升级的选择，从鑫益联到五阿哥钢铁平台，五矿集团在B2B电商平台也进行了一系列的试错和探索，并最终以五阿哥钢铁平台构筑互联网钢铁新生态。
2015年12月，五矿集团与阿里巴巴正式签约，第一钢铁平台雏形初现。2016年5月4日，五矿阿里钢铁平台正式上线，6月2日，五阿哥交易额突破100万元，6月12日，推出物流产品小单快运，并成功交易第一单，6月21日，五阿哥品牌正式亮相，8月22日，单日交易额突破1500万元。五阿哥作为第三方平台，打通上游钢厂、物流、融资等关键环节，例如通过“聚惠”平台为钢厂找到买家，通过“小单快运”解决中小钢贸上的物流成本，通过“赊销宝”解决融资问题，实现为中小型钢铁企业和整个产业链赋能，促成全产业链的升级。
围绕钢铁行业的业务场景，五阿哥对金融业务进行了探索。下游金融产品，补充银行产品服务的缺乏，目前主要有赊销宝，未来能推出更多的金融产品，例如进出口融资产品、流水贷、抵质押产品等；上游金融产品，针对目前市场发展的状况，创新推出预付款融资、仓单融资等产品；创新型金融产品，这是相对于传统的供应链金融而言，基于钢铁行业做供应链金融创新的产品，我们将此归类为创新型金融产品；衍生型金融产品，针对供应链中仓储和配送环节，衍生出物流增值服务，例如物流中的车队或运输公司也有一定的运营或者固定资产类的融资需求。在发展一定规模，可以衍生创新这一类的融资类产品。
为了保障金融产品和服务的顺畅对接，五阿哥充分与外部合作，实现资金来源的多样化。第一，自有资金。在金融风控能力和团队稳步成长的前提下，谨慎尝试自由资金在金融业务的投放。第二，跟银行合作。基于对各类银行发展战略和基本情况的了解，逐步建立与多家银行长期和灵活的合作关系，从而保证业务发展的资金来源。第三，其他资金。结合金融行业的发展动态，探索尝试其他类型的资金来源创新和合作。
同时，五阿哥建立了自己的风控团队，还会引入信用机构。针对上游的风险管理，由于钢铁行业的特殊性，业务前期还是会采取传统银行的对公业务的风控方式；针对下游，采用大数据风控，利用阿里巴巴积累的大量交易和数据，形成大数据基础，进而进行采集、归纳，形成模型，并在实践中进行验证。
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